【Хариуцсан өмгөөлөгч】 Ван Жаньпин

【Түлхүүр үгс】 Иргэний/Хувийн даатгалын гэрээний маргаан/Даатгалын хариуцлагын хүрээ/Нөхцлийн тайлбар

【Шүүхийн гол асуудал】

Мотор тээврийн жолооч нь замын хөдөлгөөний аюулгүй байдлын тухай хуульд заасан холбогдох дүрмийг дагаж мөрдөх ёстой бөгөөд замын хөдөлгөөний аюулгүй байдлын хууль, дүрэм журмыг дагаж, ажиллагааны дүрэм журмын дагуу аюулгүй жолоодох ёстой. Замын хөдөлгөөний аюулгүй байдлын хуулийн "зам" гэдэг нь авто зам, хотын зам болон байгууллагын хяналтын хүрээнд боловч нийгмийн мотор тээврийн хэрэгслийн зорчихыг зөвшөөрсөн газар, үүнд талбай, нийтийн зогсоол зэрэг олон нийтийн зорчих газруудыг хэлнэ.

Даатгагчийн өгсөн загвар нөхцлөөр байгуулсан даатгалын гэрээнд даатгагч, даатгуулагч, эсвэл ашиг хүртэгч гэрээний нөхцөлд маргаан гарвал ердийн ойлголтоор тайлбарлах ёстой. Хэрэв гэрээний нөхцөлийг хоёр ба түүнээс дээш тайлбарлах боломжтой бол даатгуулагч ба ашиг хүртэгчдэд ашигтай тайлбарыг хийх ёстой.

【Үндсэн хэрэг явдал】

2014 оны 9-р сарын 22-нд Ли гэдэг хүний аав Ли нь нэг амьдралын даатгалын компанийн Шэньян төв салбарт "Даатгалын гэрээ" байгуулсан бөгөөд даатгуулагч ба даатгалд хамрагдагч нь Ли, нас барсан тохиолдлын ашиг хүртэгч нь Ли, даатгалын төрөл нь "Хоёр талын даатгал", "Нэмэлт сая төгрөгийн жолоочийн ослын даатгал" байсан бөгөөд үндсэн даатгалын дүн нь 200,000 юань байв. Хоёр талын даатгалын нөхцлийн зургаа дахь зүйл, нэг дэд зүйлд нас барсан тохиолдлын даатгалын мөнгө 5412 юань гэж заасан (110%×(1400+1060)×2). Нэмэлт сая төгрөгийн жолоочийн ослын даатгалын нөхцлийн зургаа дахь зүйл, хоёр дахь дэд зүйлд хувийн автомашины ослын нас баралтын даатгалын мөнгө 2,000,000 юань (20,0000 юань×10) гэж заасан бөгөөд хэрэв даатгуулагч Хятад улсын нутаг дэвсгэрт хувийн автомашин жолоодож эсвэл зорчиж байх үедээ цагдаагийн хөдөлгөөний удирдлагын байгууллагаас хүлээн зөвшөөрсөн ослын гэмтэл гарч, осол гарснаас хойш 180 хоногийн дотор даатгуулагч ослын улмаас нас барвал, даатгалын гэрээний үндсэн даатгалын дүнгийн 10 дахин үржүүлсэн дүнгээс хувийн автомашины ослын хохирлын даатгалын мөнгийг хассан үлдэгдлийг хувийн автомашины ослын нас баралтын даатгалын мөнгө болгон олгоно, үүнийг 2,000,000 юань (20,0000 юань×10) гэж үзнэ; зургаа дахь зүйл, гурав дахь дэд зүйлд ерөнхий ослын нас баралтын даатгалын мөнгөний тухай заасан бөгөөд "Хэрэв даатгуулагч ослын гэмтэлд өртөж, осол гарснаас хойш 180 хоногийн дотор ослын улмаас нас барвал, даатгалын гэрээний үндсэн даатгалын дүнгээс хувийн автомашины ослын хохирлын даатгалын мөнгийг хассан үлдэгдлийг ерөнхий ослын нас баралтын даатгалын мөнгө болгон олгоно; даатгуулагч хувийн автомашинд сууж эсвэл жолоодож байх хугацаа нь даатгуулагч хувийн автомашины кабинд орсон цагаас кабин гарсан цаг хүртэлх хугацааг хэлнэ; нэхэмжлэгч зөвхөн үндсэн гэрээ болон нэмэлт гэрээний даатгалын хариуцлагын хүрээнд хугацаа дуусах даатгалын мөнгө, нас баралтын даатгалын мөнгө, хувийн автомашины ослын нас баралтын даатгалын мөнгө болон ерөнхий ослын нас баралтын даатгалын мөнгөний аль нэгийг олгоно" гэж заасан.

2016 оны 2-р сарын 25-ны орой 17 цагийн орчимд Ли нь жип машин жолоодож, гурван хүнтэйгээр Факу мужийн Самяньчжуан тосгоноос Ляохэ голын эрэг рүү орж, Ляохэ голын мөсөн дээр явж байтал мөс хагарч, жип машин гол руу унасан. Гал унтраах аврах багийн хоёр хүн аврагдсан боловч Ли 120 дуудлагын түргэн тусламжийн газар дээр амьсгал хураасан. Даатгалын компани гэрээний дагуу ерөнхий ослын даатгалын мөнгө 200,000 юань олгохыг зөвшөөрсөн боловч даатгуулагчийн ашиг хүртэгч нь хувийн автомашины ослын нас баралтын даатгалын мөнгө 2,000,000 юань (20,0000 юань×10) олгохыг шаардаж, шүүхэд хандсан.

【Шүүхийн шийдвэр】

Нэгдүгээрт, нэг даатгалын компани Шэньян төв салбар нь энэхүү шийдвэр хүчин төгөлдөр болсноос хойш 10 хоногийн дотор Ли-д 200,000 юань даатгалын мөнгө олгоно;

Хоёрдугаарт, Ли-ийн бусад нэхэмжлэлийг няцаана. Хэргийг хүлээн авах төлбөр 22,843 юань бөгөөд үүнээс Ли 18,543 юань, нэг амьдралын даатгалын компани Шэньян төв салбар 4,300 юань хариуцахаар тогтов.

【Шүүхийн үндэслэл】

Шүүх үзэхдээ, Ли нь мотор тээврийн жолоочийн хувьд замын хөдөлгөөний аюулгүй байдлын тухай хуульд заасан холбогдох дүрмийг дагаж мөрдөх ёстой бөгөөд замын хөдөлгөөний аюулгүй байдлын хууль, дүрэм журмыг дагаж, ажиллагааны дүрэм журмын дагуу аюулгүй жолоодох ёстой. Замын хөдөлгөөний аюулгүй байдлын хуулийн "зам" гэдэг нь авто зам, хотын зам болон байгууллагын хяналтын хүрээнд боловч нийгмийн мотор тээврийн хэрэгслийн зорчихыг зөвшөөрсөн газар, үүнд талбай, нийтийн зогсоол зэрэг олон нийтийн зорчих газруудыг хэлнэ; "зам тээврийн осол" гэдэг нь зам дээр тээврийн хэрэгсэл алдаа эсвэл ослын улмаас хүний амь нас хохирох эсвэл эд хөрөнгийн хохирол учруулах үйл явдлыг хэлнэ. Энэ хэрэгт Ли нь "Ляохэ голын мөсөн дээр" зам биш газарт мотор тээврийн хэрэгсэл жолоодож, машин гол руу унаж, Ли газар дээрээ амьсгал хураасан. Ли болон нэг амьдралын даатгалын компани Шэньян төв салбарын даатгалын гэрээнд "хувийн автомашины ослын нас баралтын даатгалын мөнгө" гэж заасан нь хэрэв даатгуулагч Хятад улсын нутаг дэвсгэрт хувийн автомашин жолоодож эсвэл зорчиж байх үедээ цагдаагийн хөдөлгөөний удирдлагын байгууллагаас хүлээн зөвшөөрсөн ослын гэмтэл гарч, осол гарснаас хойш 180 хоногийн дотор даатгуулагч ослын улмаас нас барвал, даатгалын гэрээний үндсэн даатгалын дүнгийн 10 дахин үржүүлсэн дүнгээс хувийн автомашины ослын хохирлын даатгалын мөнгийг хассан үлдэгдлийг хувийн автомашины ослын нас баралтын даатгалын мөнгө болгон олгоно гэж заасан. Илэрхий, Ли-ийн үйлдэл дээрх хуулийн шаардлагад нийцэхгүй тул Ли-ийн хувийн автомашины ослын нас баралтын даатгалын мөнгө авах хүсэлтийг хүлээн авахгүй. Нэг амьдралын даатгалын компани Шэньян төв салбарын маргаан нь Ли машин гадна осолд орсон нь даатгалын хариуцлагад хамаарахгүй, учир нь энэ нь хариуцлагаас чөлөөлөх нөхцөлд ордог адал явдалд оролцсон гэж үзэж, нас баралтын даатгалын мөнгө олгохгүй гэж үзсэн. Даатгалын хуульд зааснаар даатгагчийн өгсөн загвар нөхцлөөр байгуулсан даатгалын гэрээнд даатгагч, даатгуулагч, эсвэл ашиг хүртэгч гэрээний нөхцөлд маргаан гарвал ердийн ойлголтоор тайлбарлах ёстой бөгөөд гэрээний нөхцөлийг хоёр ба түүнээс дээш тайлбарлах боломжтой бол даатгуулагч ба ашиг хүртэгчдэд ашигтай тайлбарыг хийх ёстой. Энэ хэрэгт даатгуулагч Ли нь азтай байх, өөртөө итгэлтэй сэтгэлгээтэйгээр аюулд өртөхөд заавал машин кабинээс гараад өөрийгөө аврах гэж оролдсон тул нэхэмжлэгч даатгалын гэрээний "ерөнхий ослын нас баралтын даатгалын мөнгө" гэсэн нөхцлийн дагуу ашиг хүртэгчдэд даатгалын мөнгө олгох нь Ли-д илүү ашигтай гэж үзсэн.

【Холбогдох хууль тогтоомж】

"Хятадын Ард Улсын Гэрээний хууль"

44-р зүйл Гэрээний хүчин төгөлдөр байдал Хууль ёсоор байгуулагдсан гэрээ байгуулагдсан мөчөөс хүчин төгөлдөр болно. Хууль, захиргааны журамд зөвшөөрөл авах, бүртгүүлэх зэрэг үйл ажиллагаа шаардлагатай гэж заасан бол тухайн журмын дагуу хүчин төгөлдөр болно.

60-р зүйл Хатуу биелэлт ба шударга итгэл Талууд гэрээнд заасан үүргээ бүрэн биелүүлэх ёстой. Талууд шударга итгэлийн зарчмыг баримталж, гэрээний шинж чанар, зорилго, арилжааны дадалд нийцүүлэн мэдэгдэл өгөх, туслах, нууцлал хадгалах үүрэг гүйцэтгэнэ.

107-р зүйл Гэрээний зөрчлийн хариуцлага Талуудын нэг тал гэрээний үүргээ биелүүлэхгүй эсвэл гэрээний үүрэг биелэлт тохиролцоонд нийцэхгүй бол гэрээг үргэлжлүүлэн биелүүлэх, нөхөн сэргээх арга хэмжээ авах эсвэл хохирол барагдуулах зэрэг гэрээний зөрчлийн хариуцлагыг хүлээнэ.

"Хятадын Ард Улсын Даатгалын хууль"

30-р зүйл Даатгагчийн өгсөн загвар нөхцлөөр байгуулсан даатгалын гэрээнд даатгагч, даатгуулагч, эсвэл ашиг хүртэгч гэрээний нөхцөлд маргаан гарвал ердийн ойлголтоор тайлбарлах ёстой. Гэрээний нөхцөлийг хоёр ба түүнээс дээш тайлбарлах боломжтой бол шүүх эсвэл арбитрын байгууллага даатгуулагч ба ашиг хүртэгчдэд ашигтай тайлбарыг хийх ёстой.

【Өмгөөлөгчийн байр суурь】

Хуульчийн үзэж байгаагаар энэ тохиолдолд осол нь хувийн автомашины санамсаргүй үхлийн даатгалын гэрээнд заасан зам тээврийн ослын хүрээнд орохгүй бөгөөд "Нэмэлт саяын жолоочийн санамсаргүй гэмтлийн даатгалын нөхцөл"-ийн зургаа дахь зүйл, даатгалын үүргийн хоёрдугаар хэсэгт хувийн автомашины санамсаргүй үхлийн даатгалын нөхцөлд: "Хэрэв даатгуулагч Хятадын Ард Улсын нутаг дэвсгэрт (Хонг Конг, Макао, Бэйжингийн бүсийг оруулаагүй) хувийн автомашин жолоодож эсвэл зорчиж байх үедээ цагдаагийн замын хөдөлгөөний удирдлагын байгууллагаас тогтоосон зам тээврийн ослын гэмтэл гарсан бол, осол гарснаас хойш 180 хоногийн дотор даатгуулагч уг ослоор үхсэн тохиолдолд бид хувийн автомашины санамсаргүй үхлийн даатгалын мөнгийг дараах байдлаар олгоно, мөн энэ нэмэлт гэрээ дуусна."

Иймээс хувийн автомашины санамсаргүй үхлийн даатгалын мөнгө (2 сая) авахын тулд ослыг цагдаагийн замын хөдөлгөөний удирдлагын байгууллага баталгаажуулах шаардлагатай бөгөөд энэ хэрэгт холбогдох цагдаагийн байгууллага тухайн ослын хариуцлагын тогтоол эсвэл ослын гэрчилгээ гаргаагүй тул энэ осол зам тээврийн осолд хамаарах эсэхийг баталгаажуулахгүй байна. Замын хөдөлгөөний удирдлагын байгууллага зөвхөн ослын тогтоол гаргадаггүй, мөн ослын гэрчилгээ гаргаж болно, хэрэв ослын хариуцлагыг тогтоож чадахгүй бол ослын гэрчилгээ гаргадаг, гэхдээ зам тээврийн осолд хамаарахгүй бол замын хөдөлгөөний удирдлагын байгууллага ослын тогтоол эсвэл гэрчилгээ гаргах боломжгүй. Мөн энэ хэрэгт даатгуулагч холбогдох автомашин усанд унасан үедээ газар дээрээ нас барсангүй, харин осол гарсны дараа автомашинаас гадуур усанд бусдыг аврах явцад нас барсан бөгөөд энэ нь ослын тогтоол байсан ч даатгуулагч зам тээврийн ослоор нас барсангүй гэсэн үг юм.

Мөн даатгалын нөхцөлд зургаа дахь зүйлд зааснаар: "Даатгуулагч хувийн автомашин жолоодож эсвэл зорчиж байх хугацаа гэдэг нь даатгуулагч автомашины кабинд орсон цагаас кабиннаас гарсан цаг хүртэлх хугацааг хэлнэ." Илэрхий, даатгуулагч автомашинаас өөрийн санаар гарсан эсвэл албадан гарсан бай, кабиннаас гарсны дараа хувийн автомашины санамсаргүй үхлийн даатгалын хамгаалалтын хүрээнд орохгүй. Өөрөөр хэлбэл, даатгуулагч хувийн автомашин жолоодож байх үедээ автомашинаас гарч, автомашинаас гадуур байгаад бусад автомашин мөргөсөн, усанд живсэн гэх мэт тохиолдол нь энэ даатгалын үүрэгт хамаарахгүй. Үнэндээ даатгалын компани энэ нөхцөлийг тогтоохдоо даатгалын салбарын том өгөгдлийн зарчимд тулгуурлан, үндэс нь манай улсын зам тээврийн ослын өгөгдөл бөгөөд бүх санамсаргүй осол биш юм. Мөн энэ даатгалын мөнгө нь даатгалын дүнгийн 10 дахин их хэмжээтэй бөгөөд үүрэг нь хувийн автомашины зам тээврийн осолд хязгаарлагдсан тул хамгаалалтын хүрээг хатуу хязгаарлах ёстой. Хувийн автомашин ба зам тээврийн осол гэсэн хоёр нөхцөл зэрэг байх ёстой. Заримдаа компани нэр дээр бүртгэлтэй боловч хувь хүний өмчийн автомашин даатгалын осол гарсны дараа маргаан үүсгэж болно, энэ талаар даатгалын компани нөхцөлд илүү тодорхой заалт хийх шаардлагатай. Даатгалын компани ийм нөхцөлд тайлбар хийсэн нь шүүхэд хүндэтгэлтэй хандах ёстой, учир нь энэ нь даатгалын үүргийн хүрээг тогтоосон бөгөөд хариуцлагаас чөлөөлөх заалт биш юм. Практикт зарим шүүгчид даатгалын үүргийн заалт болон даатгалын компаниас хариуцлагаас чөлөөлөх заалтыг буруу ойлгож, үүний улмаас даатгалын үүргийн заалт зөв мэдээлэл өгөөгүй, тодорхой заагаагүй гэж үзэн хүчин төгөлдөр бус гэж үздэг бөгөөд энэ нь даатгалын үүргийг хүний оролцоогоор өргөжүүлж, даатгалын салбарын хөгжилд сөргөөр нөлөөлдөг.